แนะนำนักออมมือใหม่ เริ่มสร้างวินัยด้วยประกันสะสมทรัพย์
ใครที่กำลังอยากสร้างวินัยเพื่อความมั่นคงในชีวิตแต่ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร ประกันสะสมทรัพย์ถือเป็นทางเลือกที่ดีเพื่อเริ่มต้นสร้างพื้นฐานทางการเงินได้อย่างง่ายดายและมีประสิทธิภาพ หากคุณเองก็เป็นนักออมมือใหม่ที่ต้องการเริ่มสร้างวินัยทางการเงิน และต้องการความคุ้มครองในชีวิตคู่ไปด้วย จำเป็นต้องทำความรู้จักประกันแบบสะสมทรัพย์ที่ให้มากกว่าการคุ้มครองนี้ก่อนเริ่มต้นลงทุน
ประกันสะสมทรัพย์ คืออะไร?
ประกันสะสมทรัพย์เป็นการลงทุนรูปแบบหนึ่งที่คุ้มค่า สามารถช่วยคุ้มครองชีวิตของเราได้ในระยะยาว ซึ่งจะอยู่ในรูปแบบของการออมเงินร่วมกับความคุ้มครอง ถ้ามองแบบง่าย ๆ ก็เหมือนเราทำประกันชีวิตโดยชำระด้วยการฝากเงิน เมื่อส่งเบี้ยประกันครบตามจำนวนของกรมธรรม์ที่ทำสัญญาไว้แล้ว เราจะได้รับทุนประกันคืนพร้อมดอกเบี้ย โดยเราสามารถเลือกรับเงินก้อนทีเดียวหลังจากครบสัญญา หรือจะเลือกรับเป็นรับเงินปันผลในช่วงที่กำลังส่งเบี้ยประกันก็ได้เช่นกัน
ดังนั้นก่อนการตัดสินใจทำประกัน หรือออมเงินไม่ว่ารูปแบบใดก็ตาม เราจำเป็นต้องศึกษาถึงผลประโยชน์และเงื่อนไขให้ดีเสียก่อน เพื่อให้เป็นแนวทางในการลงทุนและสร้างรากฐานที่ดีในชีวิต อีกทั้งจะกลายเป็นประโยชน์ต่อตัวเราเอง โดยการทำประกันนั้นมีสิ่งสำคัญที่เราต้องคำนึงถึง ได้แก่
- รายละเอียดของกรมธรรม์
ในการตัดสินใจทำประกันสะสมทรัพย์ เราต้องทำความเข้าใจกับรายละเอียดของรูปแบบประกันให้ดี เพราะประกันแบบสะสมทรัพย์นั้นเป็นการลงทุนแบบระยะยาว ซึ่งจะแตกต่างกับการออมเงินกับทางธนาคารแบบทั่วไป ในขณะที่เราอยู่ในระหว่างสัญญา เราจะไม่สามารถนำเงินที่จ่ายไปแล้วมาใช้ได้เหมือนแบบการออมเงินกับธนาคารทั่วไป อีกทั้งยังต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันตามกำหนดด้วย
- พิจารณากำลังจ่ายของตัวเอง
ในการเลือกทำประกันทุก ๆ รูปแบบ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือ เราควรเลือกทำประกันตามกำลังจ่ายของตัวเอง เราต้องพิจารณาว่า เราสามารถที่จะชำระค่าเบี้ยของประกันได้อย่างต่อเนื่องหรือไม่? เราจะไม่หยุดจ่ายเบี้ยกลางคันให้เสียประโยชน์ใช่ไหม? หากเลือกซื้อกรมธรรม์ที่มีเบี้ยสูงจนทำให้มีปัญหาติดขัดในการจ่ายค่าเบี้ย จะกลายเป็นว่าต้องเสียผลประโยชน์มากกว่าได้ประโยชน์
ไขข้อสงสัยตัวเลขในชื่อประกันสะสมทรัพย์คืออะไร
เชื่อได้เลยว่าทุกคนที่กำลังสนใจจะทำประกันนั้น ต้องเห็นชื่อของประกันที่หน้าตาแปลกประหลาดบ่อย ๆ เพราะมักจะมีเลขห้อยท้ายตามชื่อประกันมาด้วยเสมอ ยกตัวอย่างเช่น กรุงศรีประกันสะสมทรัพย์ แฮปปี้ เซฟวิ่ง 15/5 หรือกรุงศรี สุขใจ ได้คืนคุ้ม 14/6 (มีเงินปันผล) เป็นต้น
- บอกจำนวนปีที่ต้องจ่ายเบี้ย
ตัวเลขที่ระบุไว้บนชื่อของประกันจะถูกแบ่งออกเป็นเลขตัวหน้าและเลขตัวหลัง ถ้าจะดูว่าเราต้องจ่ายเบี้ยประกันสะสมทรัพย์ไปกี่ปี ให้สังเกตตัวเลขที่มีค่าน้อยกว่า โดยทั่วไปจะอยู่ข้างหลัง เช่น กรุงศรี สุขใจ ได้คืนคุ้ม 14/6 (มีเงินปันผล) ก็จะเท่ากับว่า แผนประกันนี้กำหนดระยะเวลาที่จะต้องชำระเบี้ยประกันต่อเนื่องเป็นระยะเวลา 6 ปี แต่ถ้าหากเลขตัวหน้าและตัวเลขหลังมีจำนวนเท่ากัน หรือเป็นตัวเลขเดียวกัน นั่นก็จะเท่ากับว่า เราจะต้องจ่ายชำระเบี้ยประกันไปจนสิ้นสุดการคุ้มครอง
- บอกจำนวนปีที่คุ้มครอง
นอกจากจำนวนปีที่ต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันแล้ว จำนวนปีที่คุ้มครองชีวิตเราก็เป็นอีกเงื่อนไขหนึ่งที่สำคัญ เพื่อให้เราเปรียบเทียบและตัดสินใจเลือกเช่นกัน ซึ่งการสังเกตจำนวนปีที่ประกันให้ความคุ้มครองเรา ให้สังเกตตัวเลขที่มีค่ามากกว่า โดยทั่วไปจะอยู่ข้างหน้า เช่น กรุงศรี สุขใจ ได้คืนคุ้ม 14/6 (มีเงินปันผล) หมายถึงจะให้ความคุ้มครองถึง 14 ปี แต่จ่ายเบี้ยประกันตามกำหนดเพียง 6 ปีเท่านั้น
ประกันสะสมทรัพย์เป็นทั้งประกันและการลงทุนในรูปแบบการออมเงินแบบระยะยาว ซึ่งมีความแตกต่างและโดดเด่นจากการออมเงินกับธนาคารแบบทั่วไป ที่ปกติจะได้รับเฉพาะดอกเบี้ยรายปี การลงทุนกับประกันรูปแบบนี้เป็นการเริ่มต้นสร้างเสถียรภาพทางการเงินให้แก่นักออมมือใหม่ได้ดี ได้ทั้งความคุ้มครองในชีวิตและสามารถนำไปใช้เพื่อลดหย่อนภาษีได้ แถมยังช่วยสร้างวินัยในการออมเงินเพื่อความมั่นคงทางการเงินของเราในอนาคตได้